Меры поддержки ВТБ клиентов сегмента среднего и малого бизнеса в связи с COVID-19
Во исполнение поручений Президента Российской Федерации во взаимодействии с Правительством Российской Федерации и Центральным Банком РФ в ВТБ реализуется набор мер по поддержке среднего и малого бизнеса в сложившейся неблагоприятной экономической ситуацией, возникшей по причине распространения коронавирусной инфекции.
В Банке разработаны и внедрены следующие программы поддержки клиентов:
1. Механизм оперативного рассмотрения запросов на предоставление отсрочки платежей по действующим кредитам (кредитные каникулы). С 30 марта 2020 года заемщикам из наиболее пострадавших отраслей кредитные каникулы предоставляются по процентам до 6 месяцев и основному долгу до 1 года. Предложения одобряются индивидуально для каждого конкретного клиента для поддержания устойчивой работы бизнеса в соответствии с его текущей ситуацией.
Решения о предоставлении кредитных каникул также могут включать в себя неприменение санкций к клиентам в случае неисполнения ими иных обязательств по кредитным сделкам (поддержание оборотов по счетам, предоставление документов, выполнение финансовых показателей и т. д.)
2. Программа реструктуризации действующих кредитов с предоставлением отсрочки по платежам «Кредит на восстановление бизнеса» для малого бизнеса. Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев.
Дополнительное обеспечение не требуется. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации принимается в течение двух рабочих дней.
3. Программа для реструктуризации ранее выданных экспресс-кредитов микропредприятиям, - «Бизнес-реструктуризация» с предоставлением отсрочки по платежам. Перекредитование суммы текущей задолженности возможно как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. на срок до 10 лет. Может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации принимается в течение двух рабочих дней.
ВТБ участвует в проработке, запуске и реализации ряда государственных программ:
- ВТБ начал предоставлять краткосрочные кредиты малому бизнесу и микропредприятиям на выплату заработной платы сотрудникам. Первые кредиты под 0% будут предоставляться клиентам банка на срок до 6 месяцев, в дальнейшем планируется увеличение сроков финансирования до 12 месяцев, с частичным субсидированием процентной ставки на первый шестимесячный период. Программа предназначена для поддержки компаний наиболее пострадавших отраслей, перечень которых утвержден Правительством. Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Предприятие - потенциальный заемщик должно иметь категорию «малое предприятие» или «микропредприятие» в соответствии с 209-ФЗ (годовая выручка компании составляет не более 800 млн руб., среднесписочная численность работников компании составляет до 100 человек включительно). При расчете суммы займа учитывается количество сотрудников, МРОТ, районный коэффициент в субъекте РФ, где зарегистрирован заемщик и ставка по взносам с ЗП. Кредит носит строго целевой характер на выплату заработной платы.
- Банк также активно работает с органами власти над запуском государственной программы субсидирования процентной ставки для заемщиков МСП из наиболее пострадавших отраслей, перечень которых утвержден Правительством.
- В банке продолжает действовать комплекс программ кредитования по льготным процентным ставкам в рамках государственных программам господдержки (Программа 1764 Министерства экономического развития РФ, Программа 1528 Министерства сельского хозяйства РФ, Программа Корпорации развития МСП и др.)
В части расчетно-кассового обслуживания:
· Все новые клиенты ВТБ имеют возможность бесплатно открыть счет и подключить пакет услуг с бесплатным годовым обслуживанием (пакет «На старте»). «Старшие» пакеты линейки, включающие в себя больший объем услуг, подключаются новым клиентам с 3-х месячным бесплатным обслуживанием.
· На всех пакетах услуг все внутренние переводы делаются бесплатно и без ограничений. Полностью бесплатны и не ограничены переводы ИП на свои счета как ФЛ, а также абсолютное большинство экономически обоснованных переводов с ЮЛ на ФЛ, что особенно важно как мера поддержки граждан, занимающихся бизнесом, в текущих условиях.
· Сформированы механизмы дистанционного обслуживания по продуктам и услугам Банка, не требующим физического посещения офисов.
· В условиях распространения коронавируса и необходимости соблюдения режима самоизоляции Банк рекомендует использование дистанционных каналов обслуживания, в том числе дистанционного резервирования счета на сайте Банка. Сервис позволяет оставить заявку и зарезервировать номер счета на основании минимальных клиентских данных. Решение принимается онлайн в течение нескольких минут, после чего клиент может продолжить заполнение анкетных данных для завершения процедуры проверок. Услуга доступна для всех категорий бизнеса.
· Также Банк рекомендует клиентам максимально полно использовать банковские продукты, позволяющие проводить оплату товаров и услуг дистанционно (в т.ч. в сети Интернет). При подключении пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию выпуск и годовое обслуживание корпоративной карты осуществляется бесплатно. С карты можно снимать денежные средства как в банкоматах ВТБ, так и в банкоматах сторонних банков круглосуточно, без дополнительного посещения офиса банков. Также ее можно использовать для оплаты представительских расходов, совершать безналичные покупки товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях, удаленно в режиме онлайн в сети Интернет.
· С корпоративной картой удобно, быстро и выгодно осуществлять инкассирование выручки сразу на расчетный счет клиента (услуга самоинкассации) через устройства самообслуживания, сеть которых представлена по всей стране. При подключении большинства пакетов услуг ВТБ, предусмотрен бесплатный лимит использования услуги самоинкассации.
· В целях реализации комплекса мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики ВТБ в период с 15.04.2020 по 30.09.2020 устанавливает размер тарифов за услуги интернет-эквайринга на уровне не выше 1 % от суммы операции. Данные условия будут распространены, в т.ч. на действующих клиентов банка ВТБ. Ограничение по максимальной сумме тарифа распространяется на клиентов, осуществляющих следующие виды деятельности, определенные Банком России: розничная продажа продуктов питания и еды; розничная продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения; розничная продажа бытовой техники, электроники и средств связи (на сумму не более 20 тысяч рублей); розничная продажа одежды; продажа товаров повседневного спроса.
Дополнительно:
· В постоянном режиме банк обеспечивает все необходимые профилактические мероприятия в отделениях: в течение дня в офисах, особенно в зонах клиентского обслуживания, проводится дезинфекция, при работе с документами и денежными купюрами специалисты используют дезинфицирующие средства.
· В условиях сложной эпидемиологической ситуации и режима обязательной самоизоляции обращения клиентов, которые предпочитают воздержаться от личных визитов в Банк, принимаются в контакт-центре Банка для малого и среднего предпринимательства: 8(800)200-77-99 (звонок бесплатный по России), corp@vtb.ru
Обращение будет принято дистанционно, далее с клиентом свяжется представитель Банка.
· В период с 06 апреля по 30 апреля 2020 года Банк осуществляет работу в особом режиме.
Ø В этот период будут работать все расчетные сервисы (при условии работы расчетной системы Банка России и иностранных контрагентов), в том числе: осуществление платежей в пользу контрагентов платежными документами, полученным по каналам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), зачисление на счета клиентов платежей во всех валютах, эквайринг, инкассация/пересчет/доставка наличных денежных средств (по согласованному графику), осуществление функций агента валютного контроля, расчеты по корпоративным пластиковым картам, конверсионные операции.
Ø Операционный день по всем расчётным операциям будет установлен в указанный период еженедельно с понедельника по пятницу в соответствии с операционными часами в указанные рабочие дни.
Ø Заключение новых кредитных соглашений, а также выдача кредитов/траншей кредита будут осуществляться в соответствии с днями, в которые Банк осуществляет расчетные операции с корпоративными клиентами. Погашение кредитов, а также уплата процентов по ним будут осуществляться в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и соответствующими соглашениями, заключенными между Банком и клиентом. В случаях, когда условиями кредитного соглашения предусмотрено исполнение указанных обязательств в первый рабочий день, следующий за нерабочими днями, такое исполнение обязательств может быть произведено клиентом в ближайший рабочий день, определяемый по законодательству. Проценты за пользование кредитом в данном случае начисляются в соответствии с условиями заключенного между Банком и клиентом соглашения. При этом по письменному обращению клиента погашение задолженности может быть произведено до наступления указанной даты, в дни, в которые Банк осуществляет операции. Работа по овердрафтам в рамках действующих соглашений осуществляется в стандартном режиме, выдачи и погашения производятся в дни, в которые Банк осуществляет операции.
Ø Сделки по депозитам и неснижаемым остаткам будут осуществляться в стандартном порядке как в обычные рабочие дни. В случае волеизъявления клиента о применении к операциям по возврату депозитов и неснижаемых остатков по окончании срока, а также по выплате процентов по ним условия о признании периода времени с 06 апреля 2020 года по 30 апреля 2020 года нерабочими днями и переносе срока исполнения обязательств на первый следующий за нерабочими рабочий день, необходимо направить в Банк соответствующее уведомление. Уведомление может быть предоставлено в Банк по системе ДБО в виде вложения в документ свободного формата, подписанного уполномоченным лицом Клиента, или в дежурный офис Банка на бумажном носителе.
Ø Вопросы по операционному обслуживанию клиенты могут задавать в дежурные офисы Банка и по телефону 8 (800) 200 7799.
Ø На сайте ВТБ создан специализированный раздел https://www.vtb.ru/stayhome/, где специально для предпринимателей собрана информация, которая поможет работать эффективно, оставаясь дома. Размещены ответы на актуальные вопросы, информация о продуктах и дистанционных сервисах, о выгодных предложениях партнеров.
Ø Для поддержки предпринимателей в ближайшие дни на сайте ВТБ будет запущен специальный проект, где будет рассказано о продуктах и дистанционных сервисах, о выгодных предложениях партнеров Банка, состоятся онлайн-конференции для предпринимателей на актуальные темы (построение бизнеса на удаленке, вывод в продажу нового продукта в цифровых каналах, рекомендации по маркетингу и продвижению в сети, Digital тренды 2020-2021 т.д.) и многое другое.
Нефинансовые сервисы для среднего и малого бизнеса:
· Запущено мобильное приложение Цифра (Cifra), которое позволяет клиентам работать дистанционно и не посещать офис. Новое приложение включает инструменты, необходимые ИП для полноценного документооборота: бухгалтерский и налоговый учет «под ключ», консалтинг и другие возможности. В мобильном приложении Цифра пользователь может самостоятельно отслеживать финансовые операции, управлять несколькими счетами, открытыми в разных банках, получать напоминания о рабочих задачах и персонализированные экспертные рекомендации на основе глубокой рыночной аналитики. Приложение Цифра доступно не только клиентам ВТБ, но и других банков.
• Доступна онлайн-регистрация бизнеса. На специальной странице банка start.vtb.ru предприниматель может онлайн-зарегистрировать ООО и ИП - сформировать необходимый комплект документов, получить квалифицированную электронную подпись в приложение на своем смартфоне, в один клик заверить их и отправить в ФНС России.
• Активным спросом пользуется сервис электронной коммерции – В2В-платформа «ВТБ Бизнес Коннект» vtbconnect.ru, на которой предприниматели могут находить покупателей и поставщиков, а также совершать сделки полностью онлайн.
• Работает платформа нефинансовых сервисов marketplace.vtb.ru , которая доступна на сайте ВТБ как клиентам, так и не клиентам Банка, а сервисы платформы обеспечивают самые актуальные потребности предпринимателей: круглосуточная юридическая поддержка бизнеса от «Европейской юридической службы», пакеты услуг по выводу бизнеса в онлайн от RU-CENTER. Кроме того, предпринимателям доступен поиск фрилансеров для решения разовых задач бизнеса от Freelance.ru, услуга по управлению торговлей от «Моего дела», а также экспресс-сервисы по проверке контрагентов компании «СКБ Контур» и проверки и регистрации товарных знаков от «Онлайн патента».
• Популярен среди предпринимателей бесплатный информационно-образовательный ресурс «Ближе к делу» kdelu.vtb.ru, на котором публикуются актуальные статьи по вопросам ведения бизнеса, эксперты рассказывают, как создать и развивать свое дело, а наши клиенты имеют возможность пройти обучение и получить сертификат. Кроме того, там реализован сервис бесплатной онлайн-консультации.